你每日开启各类团购 APP 进行下单之际，可曾思索过自身正充当着某一行业的“上帝”？它既能将一个风口托起，又能够亲手把其从神坛推落。十年之前风光无限的 P2P 理财，便是这般被数以亿计普通人的追捧以及疲惫，彻头彻尾改变了命运。

P2P从零到一的引路人

在2006年的上海，宜信公司由唐宁创立，此公司首次将“个人对个人”的借贷模式引入中国。那个时期不存在线上平台，业务人员手持借款合同奔走于写字楼以开展业务，投资人名单一并记录在本子之上。如此过程恰似于金融领域播撒下一粒种子。

在那时，绝大多数的人是觉着这样一种模式是丝毫不靠谱，把钱借给陌生人难道能那般放心，但率先进行尝试的那些人发觉了，那年化收益可不低，能够达到百分之十以上，这般切实存在而又真实的回报，促使P2P在2007年内开始被于小范围这片区域里进行复制了，北京、深圳相继陆陆续续地出现了模仿者。

互联网引爆全民理财潮

具有关键转折意义的2010年，像拍拍贷这类的平台，将P2P转移至线上。人们无需进行见面签合同的行为，鼠标轻点一下即可实现投资。70后这群人，以及80后这群人，演变成了主力军，他们对银行3%的定存利息深感不满而厌烦，进而开始在网络上去寻觅更高收益的渠道。

但新鲜事物是需要时间去进行消化的。在2010年到2012年这个时间段，有许多人依旧处于观望的状态，平台彼此之间为了争抢用户，一方采取送手机的方式，另一方则采用返现金的手段。一直到2013年6月的时候，余额宝突然出现，在一夜之间就让1亿中国人明白了什么是互联网理财，P2P也趁着这个机会搭上了这趟快速行驶的列车。

疯狂扩张下的野蛮生长

全国P2P平台数量在2014年时突破了2000家，深圳福田区有这样一栋写字楼，里面挤着十几家网贷公司。关于网贷公司的产品，其类别可谓形形又色色，其中存在抵押车辆的情况，又有抵押房屋的情形，甚至还有开展针对大学生的分期贷款业务的。网贷公司的投资门槛方面，从原本的100元降低到了1元，在收益率方面，喊出20%的情况是存在的。

此期间的确是有人赚到了钱财。我结识一位身处杭州的宝妈，二零一四年投入了五万，每月所获利息足以为孩子购置奶粉。然而更多的人却是盲目地跟风，瞅见哪家广告宣传力度大就投向哪家，压根不去查看借款合同里究竟把钱借给谁了。

伪平台暴雷引发信任危机

2015年冬天，出事了。e租宝，这个曾请央视主持人代言的平台，突然被查，涉及90万投资人，500多亿资金。紧接着，2016年，全国每天都有平台跑路的消息，有的老板上午还在开招商会，下午就失联了。

有一波暴雷潮，致使普通老百姓心生恐惧。我小区里存在一位大爷，其将二十万养老的款项投入一个年化百分之十八的平台，然而最终老板携款潜逃。他宣称往后再也不信任何理财之事了，觉得还是把钱存进银行更为踏实。这样的心态转变，使得那些仍在正常开展经营活动的平台也无法借到新的资金。

监管出手行业大洗牌

2016年8月，银监会发布了暂行办法，此办法给P2P加上了紧箍咒，规定资金必须由银行存管，其中个人借款最多为20万，企业借款最多为100万，当时众多平台傻了眼，因其所做的房贷业务单笔就达500万，根本不符合规定。

2017年起始，全国P2P平台数量从2500家急剧减少，直至不足1000家，其中部分转型从事助贷业务，另外部分则径直关闭院门。到了2020年，实际仍在运营的平台仅仅剩下3家。该年中，上海一家处于头部位置平台的老总发出感慨，称我们并非因市场竞争致败，然而却险些因伪平台所引发的问题而被彻底压垮。

投资人从追捧到理性转身

这十年回头去看，我们每一个身为投资人的个体，都参与进了P2P从兴起至衰落的整个过程之中。在2013年的时候，大家纷纷争抢着去进行投资。于2015年，呈现出疯狂投资的态势。到了2018年，又惊慌失措地全部撤离。这样的集体行为，直接对哪些平台能够存活下来起到了决定性的作用。而那些具备严谨风控措施、不搞高息诱惑手段的平台，反倒最终熬过去了。

现今，仍旧存在着一些人，他们在询问P2P的钱款到底可不可以要回来，与此同时，也有部分人，他们非常庆幸自己早在2015年的时候就成功上岸了。更为关键重要的是，此次这般的经历使普通平常的人学会知晓去查看合同、核查备案以及离散式地进行投资。我们如今已经可不是那种对金融领域一无所知的小白了，而是成为了带着过往伤痛所留下来的痕迹进而成长起来的具备理性思维的投资者了。

往年之际，你可曾有过向P2P投资之举？究竟是收获利益了，还是遭受损失了？诚挚欢迎于评论区域之内分享你那真切实在的经历，点一下赞，使得更多之人能够目睹普通民众的理财方面的教训。